Newsletter Dezember 2022:
Von: Paloma Alcaide
Wie funktioniert die Warenkreditversicherung?
Jeden Tag gewähren Sie Ihren Kunden Zahlungsfristen auf Kredit. Und, weil das eine Routineangelegenheit ist, denken Sie vielleicht nicht über das Risiko nach, das Sie dabei eingehen.
Wahrscheinlich haben Sie sich das auch schon gefragt: Was passiert, wenn ein Kunde nicht zahlt, wenn ein Unternehmen geschlossen wird oder wenn eine Regierung plötzlich den Zahlungsverkehr verbietet oder eine Abwertung ausspricht?
Vielleicht haben Sie noch nie eine dieser Situationen erlebt, aber Tatsache ist, dass 25 % der Insolvenzen auf unbezahlte Rechnungen zurückzuführen sind.
Es wäre sinnvoll, sich folgende Frage zu stellen: Welchen Prozentsatz meines Gesamtvermögens machen unbezahlte Rechnungen aus und sind sie schützenswert?
WISSEN SIE, WELCHE AUSWIRKUNGEN EINE UNBEZAHLTE RECHNUNG HAT?
Eine unbezahlte Rechnung hat einen erheblichen Einfluss auf den Cashflow eines Unternehmens. Um ein einfaches Beispiel zu nennen: Wenn Sie eine Gewinnspanne von 10 % haben, müssten Sie eine Rechnung in dieser Höhe 10 Mal verkaufen, um die unbezahlte Rechnung auszugleichen. Also die Rechnung beträgt 100,-€ und hat einen Gewinn von 10,-€. Wenn diese Rechnung unbezahlt ist, müssten Sie 10 weitere Rechnungen in ähnlicher Höhe verkaufen, um mit dem Gewinn dieser 10 Rechnungen den Verlust aufgrund der Nichtbezahlung der ursprünglichen Rechnung auszugleichen (10 neue Rechnungen mit einem Gewinn von 10,-€ würden 100,-€ ergeben, um die unbezahlte Rechnung auszugleichen).
Eine unbezahlte Rechnung verursacht also je nach Gewinn einen finanziellen Verlust, der nur ausgeglichen werden kann, wenn der Umsatz im gleichen Verhältnis wie die Gewinnspanne erhöht wird.
Vielleicht ist es an der Zeit, über eine Lösung nachzudenken, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu vermeiden.
Es gibt Versicherungsgesellschaften, die sich auf die Vorbeugung von Zahlungsausfällen spezialisiert haben, mit innovativen Lösungen für Geschäftsrisiken, die Sie vor potenziellen Zahlungsausfällen schützen können, die Ihre Unternehmensliquidität gefährden können oder bereits gefährdet haben.
Ihre Deckungen sind breit gefächert und haben eine kurze Entschädigungsdauer. Sie helfen Ihnen, Kreditentscheidungen zu treffen, die Ihrem Unternehmen Liquidität verschaffen, indem sie Ihre Rechnungen finanzieren oder, genauer gesagt, entschädigen, während sie die Zahlungsausfälle Ihrer Kunden einfordern.
Dank fortschrittlicher Online-Plattformen stehen Ihnen alle Informationen einheitlich und jederzeit zur Verfügung. Sie werden jederzeit in der Lage sein, Ihre Policen und alle Informationen über Ihre versicherten Kunden zu verwalten. Sie werden in Echtzeit über die Einstufung und die Aktualisierungen Ihrer Risikogrenzen informiert und im Falle von Änderungen Ihrer Solvenz benachrichtigt werden.
Sie haben Ihren spezialisierten Berater immer in Ihrer Nähe und wissen, dass Sie Ihr Portfolio unter Kontrolle haben.
WAS IST EINE RISIKOVERSICHERUNG, AUCH BEKANNT ALS KREDITVERSICHERUNG, UND WIE FUNKTIONIERT SIE?
Sie können Ihr Unternehmen gegen mögliche Zahlungsausfälle versichern und schützen, indem Sie Inkasso garantieren und entsprechende Unterstützung, zur Verhinderung erheblicher finanzieller Schäden, leisten.
Die Kreditversicherung garantiert dem Versicherungsnehmer die Zahlung der ihm geschuldeten Beträge. Es wird also die Eintreibung der Forderungen zu seinen Gunsten garantiert, falls es zu einem Zahlungsausfall aufgrund der Insolvenz seiner Schuldner kommt.
Sie deckt insbesondere das Risiko von Zahlungsausfällen bei kommerziellen Kreditgeschäften zwischen Unternehmen ab.
Dieses Instrument ist für Unternehmen sehr wirksam, da es ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschafft, durch seine Funktion als finanzielles Instrument des Schutzes und der Sicherheit, was für die Stabilität und Rentabilität eines Unternehmens unerlässlich ist.
Es wird auch als Verkaufsinstrument bezeichnet, da es darauf abzielt, den Umsatz auf sichere Weise zu steigern, indem es bei der Entscheidung hilft, ob man an ein Unternehmen auf Kredit verkauft oder nicht, da die Versicherungsgesellschaft Sie berät und Ihnen mitteilt, ob Sie ungehindert verkaufen können (und im Falle einer Nichtzahlung entschädigt die Versicherungsgesellschaft Sie) oder ob dieser Kunde nicht über eine angemessene Finanzstruktur verfügt, um einen Kredit zu gewähren, oder bereits mit anderen in Verzug ist, und es besser ist, nicht an ihn zu verkaufen.
Es handelt sich um ein Finanzinstrument, das gegen das Risiko von Zahlungsausfällen und Insolvenzen in einem Unternehmen schützt, da es nach der Anzahlung oder der Bankbürgschaft die meisten Garantien bietet, da es im Falle unvorhergesehener oder unvorhersehbarer Umstände die Zahlungsunfähigkeit und den Ausfall bestimmter Kunden abdeckt und so als Handelsinstrument fungiert und, wie bereits erwähnt, zur Konsolidierung und Steigerung des Umsatzes des Unternehmens beiträgt und so das Geschäftswachstum fördert.
Es gibt verschiedene Arten von Kreditversicherungen, die sich an Ihre Bedürfnisse anpassen, mit Policen, die eine individuelle Deckung bieten und an die Besonderheiten jedes Ihrer Unternehmen angepasst sind, da der Deckungsbedarf für jedes Unternehmen unterschiedlich ist. Ein kleines und mittleres Unternehmen (KMU) sucht nicht nach der gleichen Lösung wie ein Großunternehmen, und deshalb gibt es verschiedene Arten von Ausfallversicherungen. Jedes Unternehmen ist anders, und daher sollte auch das abzuschließende Versicherungsprodukt je nach dem Risiko eines Zahlungsausfalls seiner Kunden unterschiedlich sein.
- Inländische oder nationale Kreditversicherung, die eine Deckung auf inländischer Ebene bietet und Kreditverkäufe auf dem inländischen Markt absichert.
- Export- oder internationale Kreditversicherung, die internationale Deckung für Handels-geschäfte bietet
Um zu wissen, welche Police am besten zu den Bedürfnissen Ihres Unternehmens passt, ist es unerlässlich, zuvor eine umfassende Studie sowohl des Marktes als auch des Unternehmens durchzuführen, um die bestehenden Risiken zu ermitteln. Mit allen Informationen, die diese vorherige Studie liefert, kann Ihr Unternehmen die Versicherung abschließen, die am besten zu jedem der festgestellten Risiken passt.
Das Angebot an Risikoversicherungen auf dem Markt ist nicht sehr groß, aber die Unternehmen, die es gibt und die diese Art von Versicherung anbieten, sind spezialisiert und helfen Ihnen gerne bei der Durchführung dieser Studie, so dass Sie entscheiden können, bei welchem von ihnen Sie bleiben und Ihre individuelle Versicherung abschließen, wobei Sie wichtige Umsätze mit neuen Kunden mit weniger Zurückhaltung berücksichtigen oder neue Märkte mit einem minimalen Risiko erschließen können.
Die traditionelle Police ist diejenige, die für die meisten Unternehmen gedacht ist. Sie deckt alle Kreditverkäufe des Unternehmens ab, sowohl im Inland als auch im Ausland.
Sie kann um die Deckung politischer Risiken erweitert werden, um Länder mit internen Konflikten zu versichern.
Die Versicherungsgesellschaft ist für die Einstufung des Kundenportfolios des Versicherten zuständig und kümmert sich auch um die Beitreibung von Forderungen, d. h. sie ist von Anfang an verantwortlich und muss auch alle Kreditverkäufe versichern, die Sie ihr monatlich vorlegen müssen.
Was die Garantien anbelangt, so kann die von Ihnen gewählte Versicherungsgesellschaft Ihnen eine Deckung zwischen 85 % und 95 % des Betrags der von Ihrem Kunden nicht bezahlten Rechnung anbieten.
Die Auszahlung erfolgt in der Regel durch Entschädigung innerhalb von 2 bis 6 Monaten ab dem Zeitpunkt, an dem Sie den Anspruch geltend machen.
Einige Unternehmen zeichnen sich dadurch aus, dass sie die Police durch Vertragszusätze an die besonderen Merkmale jedes Kunden anpassen.
Wenn Ihr Unternehmen einen Umsatz von mehr als 600.000 € hat, ist es vielleicht an der Zeit, über eine Versicherung gegen Zahlungsausfälle nachzudenken, die leider von Tag zu Tag zunehmen. Dabei spielt es keine Rolle, in welcher Branche Sie tätig sind. Sie werden sicher die richtige Versicherung für Ihr Unternehmen finden.
Wichtig ist, dass Sie die jedem Kunden zugewiesene maximale Deckungssumme, d.h. Ihr Limit, nicht überschreiten (oder auf Kredit an einen nicht versicherten Kunden verkaufen). Es kann vorkommen, dass Sie aufgrund einer guten Beziehung zu einem Kunden auf Kredit über den Höchstbetrag hinaus verkaufen: Wenn er Sie nicht bezahlt (z.B. weil er seinerseits einen weiteren Zahlungsausfall erleidet), stehen Sie möglicherweise ohne Deckung für den Betrag da, der den Höchstbetrag übersteigt.
Es ist ratsam, mehrere Angebote bei den verschiedenen Versicherungsgesellschaften auf dem Markt einzuholen, die Sie im Internet finden können, oder einen spezialisierten Versicherungsmakler zu konsultieren, da die Kosten der Versicherung von mehreren Faktoren abhängen (Branche, Umsatz, Art der Kunden, durchschnittliche Zahlungsfristen usw.).
Machen Sie einen Vergleich. Im Allgemeinen entspricht die Prämie einem Prozentsatz (z. B. 0,20 %) des für das Jahr erwarteten Umsatzes. Die Versicherer garantieren in der Regel eine Mindestprämie. Die Kosten können sich um die Kosten der Kundenforschung und -klassifizierung erhöhen.
Wenden Sie sich bei weiteren Fragen zum Thema „Wie funktioniert die Warenkreditversicherung“ gerne an sales@bdp-mc.com.
Unser bdp Mechanical Components Team berät und unterstützt Sie gerne.
